MEMBONGKAR RAHASIA KARTU KREDIT YANG JARANG ORANG KETAHUI

Siapa yang tidak tahu dengan kartu kredit, saya yakin hampir sebagian besar orang tahu persis barang yang ukurannya sebesar kartu tanda pengenal ini. Produk perbankkan yang satu ini, memang bukan produk yang kompleks yang bisa menjadi  jalan keluar  pada semua situasi keuangan, tapi anehnya suka digunakan orang-orang.  

Sebagian orang berpendapat bahwa kartu kredit diperuntukan  hanya  untuk  orang-orang yang tidak suka menggunakan uang tunai saat transaksi.

Ironisnya,  ada juga pendapat lain yang mengatakan kartu kredit digunakan karena orang itu memang tidak punya uang sama sekali. 

Baca juga
Rahasia Kerja Sampingan yang Berpeluang Sukses

Terlepas dari masalah tidak punya uang itu, sebenarnya ada rahasia kartu kredit yang tidak banyak diketahui orang tapi dapat memberi beberapa keuntungan

Namun,  di sisi yang lain juga, kita perlu sadar  ada sifat asli kartu kredit yang menuntut  kita harus melakukan pembayaran tagihan.

Jadi, keuntungan atau kerugian yang kita alami akibat memakai kartu kredit sepenuhnya tergantung dari cara kita menggunakannya serta  aturan yang diterapkan pihak bank

Untuk mendapat keuntungan dan terhindar dari kerugian itu, seyogyanya perlu kita selidiki dulu rahasia   kartu kredit itu yang jarang dibicarakan oleh marketing bank.    

Cara Bank Menghitung Bunga Kartu Kredit

Sebelum menggunakan kartu kredit ada baiknya kita ketahui dulu, rahasia  kartu kredit tentang bagaimana pihak bank menghitung bunga kartu kredit.

Bunga kartu kredit yang dikenakan pihak bank kepada pemakainya sebenarnya mengikuti suku bunga kredit yang dikeluarkan bank indonesia.

Dalam pengamatan saya, rata-rata bunga kartu kredit/bulan itu bergerak antara 2 persen sampai 3 persen.

Bunga ini dikenakan secara proporsional pada setiap transaksi yang tercatat. Bila ada selisih waktu antara tanggal transaksi dan tanggal penagihannya maka selisih itulah yang akan dikenakan bunga harian.

Biar tidak bingung, saya contohkan saja seperti berikut ini.

Di bulan November, kita sudah melakukan 2 kali transaksi yaitu tanggal 8 dan 12 November dengan nilai Rp 1.000.000 dan Rp 500.000. Di tanggal 20 November kita akan menerima surat tagihan pembayaran kartu kredit.

Dalam surat tagihan itu tertulis bahwa tanggal 6 Desember, kita wajib melunasi minimal 50% dari total transaksi yang sudah dilakukan.

Artinya, jika total transaski Rp.1.500.000 dengan asumsi bunga kartu kredit 3 persen/bulan maka di bulan Desember bukan nilai Rp.45.000 yang menjadi besaran bunga kartu kreditnya sehingga total seluruh tagihan menjadi Rp. 1.545.000.

Jumlah bunga kartu kredit yang dikenakan justru  jauh lebih besar, dihitung dari  selisih hari  tanggal transaksi yang tercatat dan   tanggal surat tagihan itu dikeluarkan. Bunga itu akan dihitung secara harian, penjelasan lengkapnya ada dibagian biaya penarikan uang tunai.  

Bunga harian kartu kredit merupakan rahasia yang jarang dibicarakan saat pertama kali kita mendapat tawaran menggunakan kartu kredit dari marketing perbankan.

Tapi jangan dulu berkecil hati, bagi yang membayar sekaligus seluruh tagihan kartu kredit itu maka rahasia kartu kredit berikutnya adalah bagaimana kita akan terbebas dari masalah bunga kartu kredit. 

Masa bebas bunga ini berlangsung 25 hari, dihitung setelah tanggal surat tagihan dilayangkan kepada pengguna.

Muncul sebuah pertanyaan, kalau kita hanya membayar sebagian dari tagihan kartu kredit itu, apakah bunga dari sisa tagihan itu pada bulan berikutnya akan bertambah ?

Sesuai ketentuan bank Indonesia maka tidak diperkenankan kepada bank mana saja untuk menerapkan sistem bunga berbunga.  Kalau sampai terjadi, pas benar kalau dibilang pemerasan terselubung yang harus dilaporkan ke bank Indonesia.

Syarat Membuat Kartu Kredit

Kalau anda bertekad  ingin mempunyai kartu kredit sendiri, maka harus tahu betul syarat-syarat yang diminta pihak bank. Setiap bank yang menerbitkan kartu kredit mempunyai syarat yang berbeda-beda antara bank satu dan lainnya.

Tapi kalau diperhatikan syarat administrasi antara bank BCA, BNI, Mandiri, HSBC dan Citibank  hampir mirip seperti yang sudah saya rangkum berikut ini :

1. Harus berusia minimal 21 tahun

2. Menunjukan foto copy bukti penghasilan

3. Foto copy NPWP

4. >Foto copy KTP

5. Print Out tagihan kartu kredit 3 bulan terakhir bagi yang sudah pernah memiliki.

6. Foto copy buku tabungan 3 bulan terakhir

Jenis kartu kredit

Menyangkut jenis kartu kredit yang mana akan digunakan terserah mau ambil yang mana dari 4 pilihan yang tersedia.

1. Jenis silver

Kartu kredit silver merupakan kartu kredit yang paling banyak dipegang oleh masyarakat luas saat ini. Kartu ini memiliki limit saldo yang paling kecil, berkisar antara 4 juta sampai 7 juta rupiah.

 

2. Jenis gold

Setingkat di atas kartu kredit silver adalah kartu kredit gold  dengan ciri khas berwarna gold. Kartu ini memiliki limit saldo kredit antara 10 juta sampai 40 juta rupiah.
   

3. Jenis platinum

Menanjak dua tingkat dari kartu kredit silver adalah yang berjenis platinum. Kartu ini sangat jarang dimiliki oleh masyarakat karena untuk dapat memilikinya wajib memenuhi sejumlah persyaratan administrasi yang cukup berat.

Soal limit saldo kredit kartu jenis platinum ini, jangan ditanya lagi lumayan berkisar antara  40 juta sampai 1 milyar rupiah

4. Jenis titanium

Setingkat lebih tinggi dari kartu kredit  platinum adalah kartu kredit titanium. Yang berhak mememiliki kartu jenis seperti ini hanya orang-orang yang diundang secara langsung oleh pihak bank penerbit kartu kredit itu.  Tidak banyak informasi yang bisa saya peroleh menyangkut limit saldo kredit kartu ini

Biaya-Biaya Kartu Kredit Yang Dikenakan

Tidak hanya bunga kartu kredit saja yang wajib harus kita tahu, tapi juga  ada rahasia kartu kredit lainnya, yaitu tentang biaya-biaya lain yang sering dibebankan pihak bank kepada pemakai kartu kredit yang sering dirahasiakan.

Apa saja biaya-biaya itu ?  

1. Biaya tahunan

Bagi pengguna yang baru pertama kali menggunakan kartu kredit maka bersiap-siap membayar biaya tahunan ini.  Biaya ini hanya satu kali dikenakan saat genap 1 tahun menggunakan kartu kredit .
 
2. Biaya keterlambatan pembayaran

Dari namanya saja sudah jelas, biaya ini dikenakan bila kita terlambat membayar tagihan diluar jatuh tempo yang ditetapkan. Besarnya, kurang lebih 3 persen dari total tagihan.

3. Biaya kelebihan pembayaran di luar limit

Biaya ini berlaku, kalau kita melakukan pembayaran melebihi batas maksimun saldo kartu kredit. 

4. Biaya Konversi ke mata uang asing

Biaya ini khusus berlaku bagi pengguna kartu kredit yang melakukan pembayaran menggunakan mata uang asing. 

5. Biaya penarikan uang tunai

Suatu saat kita kehabisan uang tunai dan hendak melakukan penarikan uang menggunakan kartu kredit, maka pada itulah biaya tarik tunai ini akan dibebankan sebesar 2 persen sampai 3 persen/bulan atau rata-rata pertahun 24 %. Contoh sederhananya untuk penarikan tunai.  

(Rp 1.000.000)x (15/November-5/Desember) x (24% per tahun) : 365= Rp 13.150

Total Bunga Penarikan Tunai Rp 13.150

6. Biaya cetak tagihan

Mungkin merasa tidak puas dengan total tagihan yang diterima dan hendak mencetak seluruh transaksi yang sudah kita lakukan, maka siap-siap kita harus membayar biaya cetak tagihan ini berkisar Rp.5000 sampai Rp. 30.000

7. Biaya Kliring

Jika kita sering melakukan pembayaran tagihan kartu kredit menggunakan cek/ giro maka siap siap ada biaya kliring yang akan ditimpakan kepada kita. Kurang lebih nilainya Rp.25.000.

Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit

Kredit card merupakan sudah merupakan bagian dari gaya hidup di masa sekarang ini. Saking pentingnya, kartu kredit digunakan hampir di semua transaksi pembayaran.

Bahwa selain kartu kredit sebenarnya hutang, itu perkara lain. Karena di saat bersamaan ada 4  keuntungan menggunakan kartu kredit.

1. Menjadi Dana cadangan

Ketika kita mengajukan pinjaman kredit di satu bank dan kemudian disetujui, biasanya nilai kredit yang diberikan masih sangat kecil. Musababnya karena pihak bank menganut prinsip kehati-hatian yang tidak secara sembarang memberikan kredit pinjaman dalam jumlah yang sangat besar.

Namun, apabila dalam tahap awal kita lolos dan secara rutin membayar  kredit pinjaman itu secara cepat, maka plafon kartu kredit kita akan naik.

Pada titik ini, berarti kita memiliki cadangan dana yang cukup untuk melakukan semua hal yang diinginkan. Keuntungan ini tentu kesempatan emas bagi orang yang terjun ke dunia bisnis.

Modal yang cukup akan sangat membantu sekali dalam perkembangan usaha sehingga itu gunakan kartu kredit secara cermat dan berhati-hati.

2. Mempermudah transaksi pembayaran

Cukup sering kita mendengar informasi,  bagaimana mudahnya  kartu kredit itu di jebol seseorang untuk digunakan berbelanja secara online. Namun apakah hal itu dapat merugikan kepada pemiliknya, tentu saja tidak.   

Saat datang  tagihan dari pihak bank, kita dapat membantahnya, bahwa nilai transaksi yang sudah dilakukan tidak sebesar dengan tagihan yang disampaikan.

Karena dikelolah secara digital maka mudah saja pihak bank melacak setiap transaksi yang dilakukan, dimana tempatnya, dan berapa nilainya.

Ini merupakan sisi positif yang dapat kita ambil dengan menggunakan kartu kredit. Nilai berapa pun transaksi pembayaran akan selalu tercatat, lebih-lebih kalau kita lakukan secara online maka bila kita terjerat dalam penipuan online, mudah saja kita melakukan komplain dengan menunjukkan bukti transaksi yang dilakukan.

3. Alat Ganti Uang

Di awal sudah saya beberkan, bahwa kartu kredit umumnya digunakan oleh orang yang tidak suka bertransaksi secara tunai. Artinya, kartu kredit ini berfungsi sebagai alat ganti uang.

 

Bayangkan kalau kita berniat membeli kendaraan roda empat yang harganya mencapai ratusan juta dan uang sebesar itu kita bawa serta menuju showroom kendaraan, dan tiba-tiba di tengah jalan kita di rampok, tentu satu kerugian besar yang tidak kita harapkan.

Tapi kalau membeli kendaraan hanya dengan menggunakan kartu kredit, maka kemungkinan besar kita di rampok sangat mustahil terjadi.

4. Mendapat Cashback dan discount pembelian

Menjadi bagian yang tak terpisahkan dari pemasaran di masa sekarang ini adalah menggunakan pola cashback. Pola ini diterapkan beberapa perusahaan pada pembelian produknya.

Misalnya, saat membeli kendaraan roda 4 di suatu showroom, cashback akan menjadi iming-iming yang menarik bagi pembeli. Seolah pembeli melihat bidadari yang turun dari langit dan wajib diperebutkan.

 

Cashback diberikan pada nilai tertentu saja, contoh harga kendaraan katakan 160 juta, maka cashback diberikan sebesar 5 juta rupiah. Artinya kita cukup membayar 155 juta rupiah, kendaraan sudah bisa di bawa pulang ke rumah.

Disini kalau kita menggunakan kartu kredit dengan saldo yang besar saat transaksi pembayaran kendaraan itu berarti kita berhak atas cashback 5 juta rupiah.

Moment discount produk tertentu di sebuah toko, juga menjadi ladang kartu kredit menunjukkan manfaat keberadaanya. Terkadang ada produk tertentu yang memberikan discount jika kita membayarnya menggunakan kartu kredit. Artinya, ada penghematan saat kita berbelanja di sebuah toko.

 

Kerugian Menggunakan Kartu Kredit 

 

Selain ada keuntungan yang bisa kita ambil dengan menggunakan kartu kredit, namun disisi berbeda ada juga rahasia kartu kredit menyangkut kerugian yang bisa ditimbulkan oleh penggunaan kartu ini. Apa saja kerugian  itu ?

1. Susah keluar dari lilitan hutang

Duduk perkaranya, berawal kalau kita disiplin dalam membayar tagihan kartu kredit dengan hanya membayarnya sebagian saja maka dalam jangka panjang posisi keuangan kita sangat tidak mengenakan, susah keluar dari lilitan hutang. Apalagi, ternyata banyak sekali biaya yang harus kita tanggung terkait dengan  kartu kredit.  

 

2. Mendorong syahwat untuk berbelanja terus Mungkin karena merasa selalu memiliki dana tunai maka kita akan mudah tergiur untuk selalu menggesek kartu kredit di pusat-pusat perbelanjaan modern. Apalagi jika itu sudah ditaburi dengan discount, saya perkirakan rasanya sulit untuk menahan diri lagi untuk tidak menggunakan kartu kredit. Untuk mengatasi point nomor ini, mudah saja jalan keluarnya, gunakan kartu kredit dengan limit  hanya sebesar pendapatan  yang bisa kita peroleh tiap bulan. 

 

Cara Menutup Kartu Kredit dengan aman

Bila sudah bosan dan terlintas dalam pikiran untuk menutup saja kartu kredit yang dimiliki, maka lakukan empat hal penting berikut ini :

 

1. Membuat permintaan secara resmi (tertulis atau lisan)

Permintaan resmi ini bisa dilakukan dengan membuat surat resmi kepada pihak bank penerbit kartu kredit atau dengan mendatangi langsung kantornya. Ketika ada permintaan nasabah seperti itu, maka sesuai ketentuan bank indonesia, pihak bank tidak boleh menunda dan wajib segera memblokir rekening kartu kredit itu.

 

Hanya 3 hari pihak bank diberikan kesempatan menyelesaikan semua proses permintaan penutupan kartu kredit nasabah dihitung sejak ada permintaan nasabah yang masuk.

2. Wajib lunasi seluruh biaya tagihan Saat akan mengajukan permintaan penutupan kartu kredit, Pastikan anda sudah membayar lunas semua tagihannya, kalau tidak maka akan dikenakan denda. 

 

Sisa saldo dalam kartu kredit saat melakukan penutupan, menjadi hak nasabah yang wajib dikembalikan pihak bank dengan cara transfer ke rekening. Selama proses penutupan ini, tidak ada biaya sama sekali yang harus di keluarkan oleh nasabah. 

 

3. Lunasi tagihan Tahunan Pembayaran tagihan memang selalu dilakukan  setiap tahun bagi nasabah  pemegang kartu kredit. Jadi kalau anda melakukan penutupan kartu kredit di pertengahan tahun maka tagihan  tahunan ini harus juga dibayar.  

 

Kesimpulan

 

Menggunakan kartu kredit adalah sebuah pilihan, jika kita banyak melakukan transaksi bisnis maka tidak ada salahnya menggunakan produk perbankkan ini.

Selain tidak dibatasi ruang dan waktu saat melakukan transaski, pun keuntungan lainnya menjadi alat pengaman untuk diri kita sendiri dari ancaman pelaku kriminal.

Namun, kalau kita tidak disiplin  menggunakan kartu kredit, bukannya keuntungan yang kita dapat, melainkan sebuah kerugian. 

  

Kalaupun kita harus menggunakan kartu kredit maka sebaiknya pembayaran tagihan itu dilakukan sekaligus sesuai jumlah tagihan agar terbebas dari bunga.

Pun saat melakukan penutupan kartu kredit, boleh dikata tidak rumit dan mudah saja serta gratis. Jadi siapa takut menggunakan kartu kredit.

Baca juga
Panduan Lolos BI Checking Agar Kredit Pinjaman disetujui